活用6个公式 避开5个坑
先来看个故事，其中主角就在您我身边。
话说，当年A君和B君同样都是名牌大学毕业。
两人最初的月薪都是5000元。但是，两人对工资的处理截然不同：A君工作后不久便意识到理财的重要性，从而逐步养成了理财习惯；B君一直都是月光族。
5年后，两人月薪都升到1万元。而A君已有10万元存款，B君账户空空。
10年后，两人工资是同样的1.5万。A君通过理财赚得房子的首付和巨额存款，B君还是月光。
15年后，两人月工资都涨到2万元，A君B君的差距却越来越大。
20年后，A君坐拥丰厚资产，享受安逸生活；B君却为养老发愁。
A君B君站在同样的起跑线，最终，A君因为理财完胜B君，成为人生赢家！
那么，如何通过投资理财成为人生赢家呢？世纪精英培训网培训学校的理财规划师建议您：活用6个公式、避开5个坑，便可轻松实现财富翻倍，成为人生赢家！
这6个公式是：
1、 支出＝收入-储蓄
很多理财意识较强的工薪族，每月领到薪水后，会将日常消费剩余的钱存入银行。这种方法常常会因为自己的无计划消费，导致每月可以存下的钱多少不一，有时甚至“月光”。
如果能将“储蓄＝收入-支出”的观念，转变为“支出＝收入-储蓄”的观念，每月先将30%的收入存入银行，剩下的钱用于当月消费资金，那么你的小金库里的钱就会越来越多。
2、 稳健理财＝50%稳守＋25%强攻＋25%稳攻
待积累了一笔资金后，可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买银行保本理财产品等；剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金；剩下的25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品。
3、 可承担风险比重＝（100-目前年龄）*100%
比如你今年30岁，可承担风险比重就是（100-30）*100%=70%。就是说可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，比如股票；剩余的30%进行稳健投资。按此比例配置资产，进行多样化投资，可以降低风险，获得收益也会增多。
4、 还贷额度≤月收入*35%
要想使日常生活和每月投资不受到太大的债务影响，每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。
5、 养老费用=目前年花费*20
待收入和消费情况基本稳定后，可以开始准备相当于每年年支出（年收入减年储蓄）20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销费用。
6、 家庭理财完美方案：4-3-2-1
家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。
应该避开的5个坑是：
1、 高收益、高流动性、低风险的理财产品是没有的
一般投资者最幻想的理财产品就是收益高、流动性高、风险低。但这种产品不可能存在。只能在这三方面做一个均衡。如果要高收益、高流动性，就要承担一定风险，比如股票、基金等；如果要高收益、低风险，就不要对流动性要求太高，比如信托产品；如果要高流动性、低风险，那收益高就很难达到，比如余额宝、货币基金等。鱼和熊掌不能兼得。
2、 每天研究股市的人，并不一定比什么都不懂的人能挣股市的钱
美国《旧金山纪事报》曾做过大猩猩选股实验，让大猩猩独写有股票代码的纸板投标，投中一个代码就意味着选中一只股票，用此方法让大猩猩挑选出5只股票。然后，用大猩猩挑选的股票组合与《华尔街日报》8位知名分析师精心计算分析挑选的5只股票相比较，在持有一段时间之后，大猩猩随机抽取购买的股票票面价值超过操盘手的股票。
中国股市经常不按套路出牌，即便是每天埋头研究股市的专业人士，也可能亏钱。所以不要盲目听信专家的话而买某只股票。
3、 小银行跟大银行一样安全
很多思想较为保守的人、尤其是老人，认为国有大银行如工农中建最安全，对其它中小银行都不放心，存款、理财都去大银行。殊不知有时候小银行甚至会比大银行更安全，而且理财收益更高。其实，只要通过正规途径，不管是大银行还是小银行，其安全程度并没有什么差别。
4、 银行里工作的人不一定是银行工作人员
大家去银行买理财产品时，对银行里的工作人员一般容易产生信任感，认为他们介绍的产品是银行发行的，安全性有保障。然而事实并非如此，除了自营理财产品，银行还代销其它金融机构的产品。这些代销产品风险高于银行自营产品，介绍的人也不是银行工作人员，而是相关公司安排到银行来做推广的人员。
5、 一元钱理财只是噱头
很多互联网理财产品起点都非常低，打出1分或1元起购的标语，这和100元起购、1000元起购有很大区别吗？真的只投1分或1元，每天收益少得可怜；所以不要一见这样的标题就心动，还是好好看看内容说明和合同条款才是王道。
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